和谐健康小课堂：常见保险消费误区知多少？
随着人们风险意识的提高，保险观念越来越被认可和接纳，由其是涉及生死、疾病等的人身险领域。但也因保险种类繁多、条款专业，很多消费者易轻听轻信，甚至完全不阅读保单条款，一知半解下购买不适合自己的保险，最终导致矛盾的产生，那些年你不知道的保险消费误区，让我们一起看看。
误区一：天上掉“保险”，赚钱好时机
毫无依据、夸大其词的宣传噱头，误导信息主要有：饥饿营销类：宣传保险产品即将停售或限时销售，如使用“秒杀”“全国疯抢”“限时限量”等用语。夸大收益类：混淆保险产品和其他固定收益类理财产品，如发布“保本保息”“保本高收益”“复利滚存”等。
在此特别提示：①用“炒停”营销策略开展保险业务属于违规行为；②注意辨别保险产品与其他固定收益类理财产品的区别。保险的本质还是一种保障工具，获取投资收益只是它的附加功能之一，所以保户不应当对它的投资收益抱过高的期望。选择险种的时候，还是应当以保障功能为主。消费者在购买保险时，宣传出现以上用词时，如有疑问请仔细查阅保险条款或拨打保险公司客服电话，充分核实保险内容后理性购买。
误区二：买上就管用，保险无所不能
故意曲解政策或产品条款，如寿险中宣称“过往病史不用申报”“得了病也能买”“什么都能保”等，产险中销售人员所谓的“全险”概念。部分消费者因不熟悉保险概念及知识，轻听轻信他人承诺而忽略条款规定，甚至在投保或理赔时违背诚实信用原则隐瞒真实情况抱侥幸心理，觉得买了就能赔，一险管所有。
在此特别提示：无论是何种保险，均有其特定的保险责任范围，达到合同条款中规定的情形时才可理赔，也并不存在任何一种保险无附加条件的什么都能赔。所谓的“全险”或“什么都能赔”仅可能代表保单上险种构成较全面，几种主险和主流的附加险都有参保，但并非是所有的险种都投保或不考虑条款条件下的通保通赔。另外，如实告知是法律明确规定保险消费者应履行的义务，保险公司可因投保人或被保险人未如实告知而依法作出拒赔甚至不退保费决定。
误区三：保险公司倒闭怎么办，人去财空？
很多对保险行业不甚了解的消费者在购买人寿保险时，往往会担心交费、保障期限时间长，如果保险公司经营不善倒闭了，无处可找无钱可赔怎么办。部分代理人员也会利用消费者信息不对等的心理，借机贬损其他公司产品及信誉。
在此特别提示：保险公司是可以依法破产的，但国家制订了多项规定以充分保障投保人的保险利益。如果是人寿保险业务，《保险法》规定必须转让至其他经营有人寿保险业务的保险公司或由保险监督管理机构，正常履行合同义务。非寿险业务，若保险公司依法申请破产，有无法清偿的部分，由保险保障基金支持，损失5万元以下的，保险保障基金予以全额救助，5万元以上的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90%（保单持有人为个人）或80%（保单持有人为机构）。（陕西省保险行业协会）
